Bonjour par 1871-paris, 

Vous avez tout à fait raison pour "l’emprunteur" individuel au niveau micro. 
L’argument "100.000 de capital =>100.000 d’intérêts à payer par période de 20 années" s’applique au niveau macro, c’est-à-dire à la masse monétaire totale créée par le crédit bancaire qui elle, étant un flux permanent, n’est jamais remboursée... et pour cause, puisqu’on en a un petit peu besoin pour effectuer toutes nos transactions quotidiennes (ménages, entreprises, administrations). 

À raison de 3%/an, le cumul des intérêts payés sur 100.000 euros de monnaie émise par le crédit atteint 97 359€ en 22 ans. J’ai effectivement un peu "marqué le trait".